程序說明 什麼是「債務更生」？
債務更生是債務人向法院提出的清償計畫（更生方案），最長 6 年，且需至少每 3 個月還款一次（多數情況為每月固定還款）。方案經法院認可後，依期履行繳款；以 6 年期為例，繳滿即免責，剩餘債務視為不再清償。可理解為在法律架構下的債務折減。
期數上限
一般6 年，最長8 年（依個案訂定）
繳款頻率
固定每月繳款，特殊情況可申請季繳
法定效果
依方案履行後剩餘免責
更生程序概念
收入減掉支出=月付款金額
優點 債務更生的優點
- 依更生方案履行繳款後，未清償債務一筆勾銷（免責）。
- 得保有財產，以現有與未來收入在能力範圍內還款。
- 法院裁定開始後，訴訟、強制執行、扣薪、催收等行為停止，爭取喘息空間。
適用對象 債務更生的適用對象
- 有固定工作，但長期月支出＞月收入、收支嚴重失衡。
- 無擔保債務總額 ≤ 1,200 萬元（房貸等有擔保不計入）。
- 不限於銀行債務，民間汽機車貸、融資、資產公司債亦有機會納入方案。
處理時限 債務更生的處理時限
平均時間
自聲請至裁定，約 1–2 年
影響因素
法院案件量、資料完整度、債權人意見
加速建議
完整附上收支、財產、債權清冊等證明
過渡協助
可搭配前置協商／調解爭取時間
條件限制 債務更生的條件限制
- 近5 年內未從事營業活動；如屬小規模營業，月平均營業額需低於新臺幣 20 萬元。
- 總債務金額 ≤ 1,200 萬元，且具穩定收入。
- 須有前置協商不成立，或協商成立但因不可歸責事由毀諾之情形。
生活影響 債務更生對生活的影響與限制
在還款期間，法官可為維持方案可行性而限制生活水準與消費，避免奢侈支出。
- 可能限制：高價車款、頻繁計程車、商務艙、高檔食材與餐廳、名牌飾品等。
- 聯徵中心會有註記，註記期間難以取得銀行授信；註記在繳清後續存續 4 年，最長不超過自裁定起 10 年。
若不符合條件 總債務超過 1,200 萬，不能更生怎麼辦？
若總債務超過1,200 萬無法選擇更生，可向法院聲請「清算」程序，由法院綜合判斷財產及清償能力，依法終結債務問題。
服務項目 我們的服務項目
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